在渭北黄土台塬富平县，36万余亩尖柿林层层叠叠铺满坡塬，既是享誉全国的“中国柿乡”特色富民产业，更是黄土高原固土保水、涵养植被、保育本土生物的绿色生态屏障。富平联社紧扣黄河流域生态保护和高质量发展战略，依托生物多样性金融目录标准，创新推出专属信贷产品 “富柿贷”，以全链条绿色金融“活水”浇灌柿园产业，走出一条“特色产业提质、塬区生态修复、生物多样保育、群众增收致富” 协同共进的可持续发展路径。
富平地处渭北黄土丘陵沟壑区，塬坡土质疏松、水土流失突出，过去荒山荒坡风沙肆虐，土壤退化、田间生物群落单一。柿子树根系发达、枝叶繁茂，是本地优良水土保持经济树种，成片柿林可稳固坡体、截留雨水，减少化肥农业面源污染，为乡土草本、昆虫、鸟类营造稳定栖息环境，完全契合《生物多样性金融标准目录》“有机绿色农业、森林可持续经营” 重点支持类别。但柿园规模化改造、绿色种植、深加工技改投入大，收购加工季节性资金缺口突出，传统信贷担保门槛高、审批周期长，制约生态柿园规模化布局。
针对产业与生态双重发展痛点，富平联社构建 “生态效益前置评估、专属产品精准匹配、绿色通道提速增效、优惠政策降本纾困” 四维绿色金融服务体系，将生物多样性保护成效纳入信贷核心准入标准，全方位赋能柿子全产业链绿色转型。
锚定生态导向，构建生物多样性信贷评估体系
联社成立绿色金融专项工作小组，出台绿色信贷专项管理办法，明确绿色贷款 “三个不低于” 考核目标，把柿园水土保持、绿色种植、原生植被保护、农田生物链修复等生态指标作为授信首要依据。优先支持采用有机肥替代、物理杀虫、节水灌溉、林下生态套种的经营主体，对过量施用化肥、破坏坡塬原生植被的种植户收紧授信额度，以信贷杠杆引导农户走生态种植之路。同时严格限制高污染、高耗能低端加工项目融资，倒逼柿子产业低碳循环改造。
创新“富柿贷”矩阵，量身定制产业链融资方案
围绕柿子种植、仓储、深加工、品牌流通全链条资金需求，分层打造差异化信贷产品矩阵。
一是面向普通种植农户投放纯信用柿农贷，简化担保要求，对绿色生态种植信用户利率优惠100-200BP，最低利率至3.0%；
二是针对家庭农场、种植大户推出循环授信产品，适配柿园管护、有机肥采购等长期资金需求；
三是为龙头加工企业配套中长期绿色项目贷，创新“龙头企业担保+农户批量授信”产业链模式，以核心企业信用辐射下游种植户；
四是落实无还本续贷、贷款展期纾困政策，缓解加工企业收购季资金周转压力。
2026年，联社与富平县柿子产业协会签订战略合作协议，单列2亿元专项信贷额度，开通柿子产业绿色审批通道，推行 “资料齐全当日办结、次日放款” 极速办贷模式，客户经理常态化下沉曹村、庄里等柿子主产区，田间地头现场授信、移动终端线上放款，办贷效率大幅提升。
金融“活水”精准滴灌，释放生态、产业、民生 三重红利
（一）修复塬区生态，全方位守护黄土台塬生物多样性
在“富柿贷”持续资金支持下，全县标准化生态柿园规模持续扩张，坡塬鱼鳞坑、梯田柿林全覆盖，发达柿树根系牢牢锁住黄土，区域水土流失大幅减少，全县水土保持率提升至89.76%。信贷资金大力推广有机肥、物理诱虫灯、绿色病虫害防控技术，大幅削减化肥农药使用量，有效遏制农业面源污染，减少氮磷污染物汇入石川河，守护黄河支流流域水质。
连片柿林形成稳定山地生态廊道，林下草本、野生灌木自然繁育，蚯蚓、有益昆虫、本土鸟类栖息空间持续拓展，黄土台塬原生动植物群落不断丰富；柿园配套生态缓冲带、雨水截排设施，改善区域小气候，提升土壤固碳能力，助力沿黄耕地碳汇建设，实现经济林种植与生态修复、生物保育双向赋能。
（二）赋能产业升级，打造可持续绿色柿业链条
依托3000万元绿色“富柿贷”支持，富平某公司完成有机柿饼生产线、智慧农业物联网、柿饼溯源体系改造，建成标准化生态加工车间，通过双体系权威认证，打造全国柿子产业示范基地。同时以企业担保模式，累计为下游种植农户发放信贷1200余万元，辐射带动数千户农户发展标准化生态种植。
截至2025年末，联社生物多样性相关贷款余额12372万元，其中绿色柿产业信贷持续扩容，累计向柿子种植户、合作社、加工企业投放贷款超1.9亿元，培育龙头企业、家庭农场、专业合作社百余家，推动富平尖柿产业向有机化、标准化、精深加工转型，全县柿子全产业链年产值稳步增长，“富平吊柿饼”品牌价值持续提升。
（三）带动群众增收，实现生态富民双向共赢
规模化生态柿园产业吸纳县域大量劳动力就业，全链条带动数万群众稳定增收，农村居民人均可支配收入显著提升。坡塬荒山变身绿色 “致富林”，生态改善同步激活乡村文旅资源，柿园观光、采摘体验新业态蓬勃发展，人居环境持续提质，真正实现 “塬披绿、果飘香、百姓富”。
久久为功拓新路，持续深化生物多样性金融实践
下一步，富平联社将持续深耕绿色金融与生物多样性金融融合发展模式，重点推进三方面工作：一是完善生物多样性信贷考核机制，将生态保护成效纳入客户经理绩效考核，常态化开展生物多样性金融业务培训；二是迭代升级 “富柿贷”产品，联动陕农担拓宽担保渠道，持续落实利率优惠、减费让利政策，扩大绿色信贷投放规模；三是拓展生物多样性金融应用场景，同步支持奶山羊、花椒、粮食等县域特色绿色产业，加大生态修复、循环农业、水土保持项目信贷倾斜力度。
富平联社将始终坚守县域农信金融初心，以特色绿色信贷为抓手，持续用好金融“活水”滋养黄土塬生态、壮大柿子富民产业，以金融力量守护渭北台塬生物多样性，为黄河流域生态保护和县域乡村全面振兴注入持久农信动能。（吝晓辉）
责编：陈秀芳
编辑：王晴之
